LE FINANCEMENT
La Société PCL Investissement, Société d’intermédiation, de Conseil et d'audit Bancaire s'engage à vous faire une présentation de votre dossier dans les meilleurs délais, à partir du jour de la constitution et à l'analyse de votre dossier.
Nos équipes sont à votre disposition pour répondre à chacune de vos sollicitations dans les domaines suivants :
- Audit & Conseil Financier
- Conseil d'investissement Immobilier & Financier - Levée de Fonds Privés & Institutionnelles
- Courtage Bancaire & Assurance
- Gestion & Suivie Juridique de vos activités
"Bien construire le dossier de financement "
à 50 % du montant total de l'opération.
Bien construire son dossier de financement c'est aussi l'étude de votre projet en détails, qui bien souvent demande de solliciter plusieurs experts au sein même de la Banque. Il faut donc leur remettre un dossier complet où vous répondrez aux questions qu'ils se posent et vous préciserez le montant et l'objet du prêt sollicité.
Certains documents chiffrés sont la première condition pour espérer obtenir un prêt bancaire.
Il doit mettre en évidence vos atouts, votre expérience ainsi que votre connaissance du marché.
Il est important de disposer d'un apport, généralement compris entre 20 et 30% : un plan de financement qui récapitule toutes les ressources financières que vous entendez mobiliser, et leur utilisation, un compte de résultat prévisionnel qui permet d'apprécier la solvabilité de votre projet, éventuellement un plan de trésorerie sur un an pour prévoir l'évolution de votre besoin en fonds de roulement (stocks, délais de paiements clients,.......).
En résumé, n'oubliez pas qu'un dossier bien présenté est un gage de préparation et de maîtrise de votre projet.
Pour vous aider dans cette approche et vous libérer de ce travail administratif, le cabinet d'affaires A&C est en mesure de contribuer efficacement d'une part, à l'élaboration de ce dossier et d'autre part, à sa communication auprès des Etablissements Bancaires.
Simulateur d'emprunt
Ces informations sont données à titre indicatif et n'engage pas la responssabilité de notre Cabinet :
Qu'est-ce qu'un plan de financement ?
Le plan de financement récapitule et compare les emplois (frais d’établissement, immobilisations, besoin en fonds de roulement, éventuels autres besoins) et les ressources de financement (fonds propres, capacité d’autofinancement, autres ressources durables). Dans une création d’entreprise, le plan de financement constitue la synthèse la plus complète de la situation financière future de l’entreprise.
Il ne faut pas le sous-estimer. Un mauvais équilibre entre les besoins (éléments à financer) et ressources (apports, aides, subventions et crédit bancaire) peut rendre infinançable l'opération et entamer l'énergie de l'entrepreneur. À l'inverse, il peut aussi priver la (future) société de la possibilité de refaire appel rapidement à un emprunt professionnel. Pire, un oubli ou une mauvaise évaluation des certains besoins conduiront nécessairement la (future) société à des problèmes d'efficacité ou de trésorerie qui pourront la menacer de dépôt de bilan. Il est donc fondamental d'aborder l'élaboration du plan de financement avec le sérieux et la perspective nécessaire.
Par Jean-Philippe Deltour, associé-fondateur de Créditrelax
Comment les banques ont-elles durci l’accès au crédit professionnel depuis le début de la crise économique ?
Entre novembre 2008 et janvier 2009, elles ont manifesté un certain attentisme avec des temps de réponse qui ont plus que doublé. Depuis février 2009, les délais de réponse reprennent leurs cours normaux (en moyenne 2 semaines jours avec Creditrelax), mais les banques sont plus exigeantes en terme d’apport et de fonds de roulement. Aujourd’hui, un apport de 30% devient une condition sine qua none pour l’obtention d’un prêt. Quant au fonds de roulement, son estimation est revue à la hausse en raison de la crise qui affecte la montée en puissance d’un commerce alors que les charges demeurent identiques.
Les taux ont-ils baissé ?
Incontestablement. Alors qu’avant septembre 2008, la moyenne des taux de crédit professionnel sur 7 ans pour un fonds de commerce s’établissait au-dessus de 5%, on peut décrocher aujourd’hui un taux inférieur à 4%. On remarque en outre, une grande disparité des taux pratiqués, parfois même au sein d’une même région dans des agences d’un même réseau bancaire. Cependant, les entrepreneurs, doivent aussi être conscients que le taux d’emprunt, n’est qu’un des points clé d’une offre de crédit. Le coût d’un crédit s’apprécie globalement et doit tenir compte des cautions, garanties, assurances, relais TVA, frais de tenue de compte, commissions cartes bancaires…
Que faire quand l’apport exigé dépasse les capacités du professionnel ?
Dans ce cas, nous pouvons aussi intervenir pour leur trouver un partenaire financier qui accepte de s’associer au projet en apportant le complément d’apport exigé par la banque. Ce genre de demande risque d’être de plus en plus fréquent en raison de l’exigence accrue de banques en terme d’apport, notamment lorsqu’il s’agit de reprendre un établissement dont la valeur dépasse le million d’euros. En revanche, pour les affaires d’une valeur de 200 000 à 300 000 euros, cela est peu problématique, car l’emprunteur parvient en général à réunir les 30% d’apport.
Comment vous rémunérez-vous ?
Au résultat, ce qui signifie que nous ne facturons notre client (l’acquéreur) que si nous obtenons le crédit. Cela implique que nous sélectionnons nos clients et ne soutenons que les dossiers auxquels nous croyons. Une fois l’accord de prêt obtenu, nos frais sont compris entre 1 à 2% du montant du financement, en fonction de la complexité.
Plus d’infos : creditrelax.com
Propos recueillis par Tiphaine Beausseron
Liste de documents indispensablesLes documents indispensables à présenter à Créditrelax pour qu’il puisse soutenir un dossier devant l’un de ses partenaires financiers.
Chaque affaire est différente et peut exiger des documents spécifiques liés au profil de l’acquéreur et à son projet. Les documents ci-dessous sont ceux qui sont incontournables pour une demande de crédit classique sur 7 ans dans le cadre d’un premier achat de fonds de commerce.
Documents liés au porteur de projet :
Carte d’identité
CV
Le dernier relevé d’imposition
Les 3 derniers relevés bancaires
Une fiche patrimoniale détaillant le patrimoine et les crédits en cours
Documents liés au fonds repris
Les bilans de 3 dernières années
Le bail commercial
Documents liés au projet
Une description du projet
Promesse de cession du fonds de commerce
Les projets de statuts de la future société d’exploitation
Un prévisionnel
Un plan de financement
Le justificatif de l’apport personnel
Le saviez-vous ?
Un courtier peut intervenir pour obtenir un prêt bancaire dans le cadre de :
-achat de fonds de commerce,
-achat de parts sociales,
-rachat de comptes courants d’associés,
-travaux de rénovation ou de mise aux normes
